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Table des matières

Décaissement de crédit général

Cette fenêtre de Loan Performer vous permet de décaisser les crédits qui ont été approuvés. Le décaissement se fait après le paiement de tous les frais relatifs à la demande et l'approbation de crédit.

Remarque:

1. Les comptes GL correspondants devraient avoir été définis dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Comptes GL de crédits 1 - 2.

2. L'importation de commissions de crédit n'est que possible si vous avez défini le montant de commission à payer dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais". Vous devez rendre le paiement de la commission de crédit obligatoire en activant la case à cocher de côté. Sinon, la fonctionnalité de LPF qui vous permet d'importer les commissions de crédit n'apparaîtra pas dans le menu Crédits\Importation de crédits. En plus, vous pouvez définir le montant et le moment où vous souhaitez que les frais de crédit soient payés. Cela peut être avant la demande de crédit, avant l'approbation, avant le décaissement ou au décaissement du crédit. Vous devez également activer la case à cocher de côté pour rendre le paiement de frais de crédit obligatoire.

3. Dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais" de LPF, vous pouvez définir les montants et le moment où vous souhaitez que les frais de crédit soient payés. Cela peut être avant la demande de crédit, avant l'approbation, avant le décaissement ou au décaissement du crédit. Vous pouvez également activer les cases à cocher de côté pour rendre le paiement de frais de crédit obligatoire.

4. Lorsque vous décidez d'imposer les frais de crédit avant la demande en spécifiant les montants correspondants dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais", une fonctionnalité supplémentaire "Frais avant la demande de crédit" s'affiche dans le module de crédits, sinon, elle n'apparaît pas sur l'interface de LPF.

5. Lorsque vous décidez d'imposer les frais de crédit avant l'approbation en spécifiant les montants correspondants dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais", une fonctionnalité supplémentaire "Frais avant l'approbation de crédit" s'affiche dans le module de crédits, sinon, elle n'apparaît pas sur l'interface de LPF.

6. Lorsque vous décidez d'imposer les frais de crédit après l'approbation en spécifiant les montants correspondants dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais", une fonctionnalité supplémentaire "Frais après l'approbation de crédit" s'affiche dans le module de crédits, sinon, elle n'apparaît pas sur l'interface de LPF.

Comment décaisser un crédit dans Loan Performer?

Pour cela, rendez - vous sur le menu Crédits\Décaissement, l'écran suivant s'affiche:

Cliquez sur le bouton Choisir pour sélectionner le Numéro de crédit à partir de la grille p.ex. "KA/000012". Ensuite, cliquez sur le bouton Suivant pour poursuivre. L'écran suivant s'affiche:

• Montant de crédit à décaisser: Le montant que le client a demandé et qui a été approuvé s'affiche automatiquement. Cependant, vous pouvez le modifier si vous souhaitez faire un Décaissement partiel c. à d., vous décaissez un montant inférieur au montant demandé dans la première phase. Cette méthode s'applique aux projets qui vont durer plusieurs mois et que les travaux vont se faire en phases différentes.

Remarquez qu'en cas d'un décaissement partiel où le crédit est décaissé disons en deux tranches dans deux phases différentes, la fiche de crédit garde le même numéro de crédit et le montant entier.

• Date de décaissement: Entrez la date de décaissement p.ex. "22/07/2016". Assurez - vous que la date n'est pas antérieure à la date d'approbation du crédit et la date de paiement des frais.

• Veuillez remarquer que si vous avez activé l'option "Intérêts déduits au décaissement" lors de la demande du crédit, le Montant de crédit à décaisser sera moins du montant d'intérêts. Cependant, la fiche de crédit montre que le montant entier a été décaissé et que les intérêts dus ont été remboursés à la date de décaissement. Loan Performer comptabilise les intérêts sur le compte d'intérêts reçus. Vous pouvez visualiser la transaction dans le menu Comptabilité\Rapports financiers\Récupérer des opérations.

• Nº de pièce comptable: Saisissez dans le champ le numéro de pièce comptable p.ex. "0000000863". Pour rendre le champ obligatoire, activez la case à cocher "Le numéro de pièce comptable est obligatoire pour la saisie d'opérations" dans le menu Système\Configuration\Registre Partie 2. Ainsi, le champ devient jaune.

• Cependant, si vous avez activé la case à cocher "Numéro de reçu utilisé aussi comme numéro de pièce comptable" dans le menu Système\Configuration\Reçus\Configuration générale du reçu, le champ sera en mode lecture seule et vous ne serez pas en mesure de saisir le numéro de pièce comptable. LPF les générera automatiquement et ils seront les même que les numéros de reçu.

• Frais de dossier: Saisissez dans le champ les frais à payer avant le décaissement du crédit. Cela peut être les frais de papeterie, les frais de développement, les frais d'administration, les frais de traitement etc. Le montant devrait avoir été défini en activant l'option correspondante dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais. Les frais seront déduits du montant de crédit à décaisser.
• Commission de crédit: Saisissez dans le champ le montant de commission à payer avant le décaissement du crédit. Le montant devrait avoir été défini dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais. Le montant sera déduit du montant de crédit à décaisser.

• Remarquez que l'importation de commissions de crédit n'est que possible si vous avez défini le montant de commission à payer dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais". Vous devez rendre le paiement de la commission de crédit obligatoire en activant à la case à cocher à côté. Sinon, la fonctionnalité de LPF qui vous permet d'importer les commissions de crédit n'apparaîtra pas dans le menu Crédits\Importation de crédits. En plus, vous pouvez définir le montant et le moment où vous souhaitez que les frais de crédit soient payés. Cela peut être avant la demande de crédit, avant l'approbation, avant le décaissement ou au décaissement du crédit. Vous devez également activer la case à cocher à côté pour rendre le paiement de frais de crédit obligatoire.

• Solde décaissé: Le montant de crédit à décaisser moins tous les frais et le montant de commission à payer s'affiche automatiquement dans le champ p.ex. "4.000.000".
• Cycle de crédit: Le numéro du cycle de crédit s'affiche automatiquement selon l'historique de crédit du client p.ex. "1 désigne premier crédit", "2 désigne deuxième crédit" etc. Vous pouvez le rendre modifiable ou non dans le menu Système\Configuration\Crédits. Pour en savoir plus sur les paramètres du cycle de crédit, rendez - vous sur le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Cycles de crédit.
• Nombre d'emplois: Saisissez dans le champ le nombre d'emplois qui seront créés par le crédit décaissé p.ex. "10". Cela sera utile dans l'évaluation du passage du seuil de pauvreté dans le menu Fichiers de support\Indicateurs de pauvreté.

Mode de paiement: Sélectionnez le mode de paiement de l'argent p.ex. "Espèces". Le mode de paiement par défaut est défini dans le menu Système\Configuration\Crédits.

• Cash: Sélectionnez le compte de caisse de l'IMF duquel le montant de crédit sera retiré. Les comptes de caisse devraient avoir été créés dans le menu Système\Configuration\Comptes de caisse et le compte de caisse par défaut de l'utilisateur de LPF défini dans le menu Système\Configuration\Utilisateurs\Ajouter un utilisateur.

• Par chèque: Cette option vous permet de décaisser le crédit par chèque. Lorsque vous activez la case à cocher, l'écran suivant s'affiche:

• Banque: Dans ce champ, entrez la banque de l'IMF à partir de laquelle le montant de crédit à décaisser par chèque sera transféré p.ex. "Stanbic". Les banques de l'IMF devraient avoir été créées dans le menu Système\Configuration\Paramètres bancaires.
• Numéro de chèque: Saisissez dans ce champ le numéro du chèque p.ex. "100".

• Remarque: Pour le décaissement par chèque, si vous avez activez la case à cocher "Les dates d'échéance doivent être reportées à la date de compensation du chèque" dans le menu "Système\Configuration\Crédits", le calendrier de remboursement sera mis à jour à la compensation du chèque dans le menu Système\Compensation de chèque et non pas au décaissement.

• Transfert au compte d'épargne: Lorsque vous sélectionnez cette option, un menu supplémentaire s'affiche (Voir l'image ci - dessous):

• Produit d'épargne: À partir du menu déroulant, sélectionnez le produit d'épargne auquel vous souhaitez transférer le montant du crédit. Le client devrait avoir ouvert le compte d'épargne dans le menu Épargne\Ouvrir un compte d'épargne.
• Transfert au compte bancaire du client: Lorsque vous activez cette case à cocher, des options supplémentaires s'affichent (Voir l'image suivante):

• Du cpte: Dans ce champ entrez la banque de l'IMF de laquelle le montant de crédit sera retiré p.ex. "Stanbic Bank" et dans le champ Au cpte, entrez le compte bancaire du client auquel le montant de crédit sera transféré p.ex. "Centenery". Les comptes bancaires du client devraient avoir été entrés dans le menu Clients\Clients individuels\Données Personnelles.
• Décaissement au fournisseur: Lorsque vous sélectionnez cet écran, l'écran des créditeurs s'affiche:

Remarque:

1. Lorsque vous activez l'option "Décaissement au fournisseur", un champ supplémentaire "Majoration" s'affiche. Cela vous montre le montant excédentaire qui sera comptabilisé sur le compte GL défini dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Comptes GL de crédits 1 - 2.

2. La "Majoration" est la différence entre le montant de crédit demandé par le client et le montant payé au fournisseur. Le montant de crédit doit être supérieur au montant de la facture du fournisseur.

3. Le crédit est décaissé contre la facture du fournisseur entrée dans le menu Comptabilité\Achats et Ventes\Factures reçues. Dans ce cas, vous devez sélectionner l'option "Décaissement au fournisseur" dans le menu Crédits\Décaissement, il s'agit du concept de Décaissement en nature.

4. Le concept de majoration est favorable aux pays musulmans qui ont "Les banques islamiques". Dans ce cas, les institutions de microfinance ne font pas payer des intérêts aux clients sur des crédits. Elles préfèrent plutôt décaisser les crédits directement aux fournisseurs des biens pour lesquels les clients sollicitent les crédits. Le montant de crédit décaissé est supérieur au montant de la facture du fournisseur pour que le montant excédentaire soit comptabilisé sur le compte GL "Majoration". Il s'agit du revenu perçu par l'IMF pour le service rendu au client. Cependant, le client devra rembourser le montant de crédit entier et non pas le montant décaissé au fournisseur. C'est le concept de Décaissement en nature dans Loan Performer.

5. Vous pourrez voir le montant de majoration perçu sur chaque crédit décaissé à un fournisseur en consultant le rapport sur les décaissements dans le menu Crédits\Rapports du portefeuille\Rapport de décaissements.

• Sélectionnez le fournisseur auquel vous souhaitez décaisser le crédit p.ex. "Gerald Kagimu". Les créditeurs devraient avoir été entrés dans le menu Comptabilité\Achats et ventes\Créditeurs.

• Client Mobile Money: Cette option vous permet de décaisser le crédit au numéro de téléphone du client. Lorsque vous sélectionnez l'option, un menu supplémentaire qui vous permet de sélectionner le numéro de téléphone s'affiche (Voir l'image ci - dessous)
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• Pour profiter des services de crédit par téléphone portable, assurez - vous que avez configuré LPF de permettre le décaissement de crédits aux téléphones portables des clients dans le menu Système\Configuration\Connexions sms\Configuration de Mobile Money. En plus, les clients devraient également avoir été enregistrés en tant qu'abonnés aux services par téléphone portable dans les menus Clients\Clients Mobile Banking\Clients SMS et Web et Clients\Clients Mobile Banking\Clients Mobile Money. À partir du menu déroulant, sélectionnez l'opérateur de télécommunications de l'IMF duquel vous souhaitez décaisser le crédit p.ex. "MTN". Pour en savoir plus, consultez le sujet Décaissement par Mobile Money.

• Imprimer le reçu: Lorsque vous activez cette case à cocher, le système imprimera le reçu après le décaissement du crédit demandé. Les paramètres des reçus devraient avoir été définis dans le menu Système\Configuration\Reçus\Formats de reçu. Vous pouvez rendre l'impression du reçu au décaissement obligatoire en activant la case à cocher "Imprimer un reçu au décaissement" dans le menu Système\Configuration\Crédits. Ainsi, l'option sera en mode lecture seule.
• Imprimer le contrant de crédit: Cette option vous permet d'imprimer le contrat de crédit. Vous pouvez rendre l'impression du contrat du crédit au décaissement obligatoire en activant la case à cocher "Imprimer le contrat de crédit au décaissement" dans le menu Système\Configuration\Crédits. Ainsi, l'option sera en mode lecture seule. Les paramètres relatifs aux contrats de crédit devraient avoir été définis dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Contrats.
• Simulation: Cette option vous permet de mettre à jour les dates d'échéance du crédit si la date de décaissement est différente de la date de demande. Lorsque vous cliquez sur l'option, l'écran suivant s'affiche:
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• Ne pas mettre à jour les dates d'échéance: Dans ce cas, les dates d'échéance originales ne seront pas touchées
• Mettre à jour les dates d'échéance de la différence entre la date de demande et de décaissement: Dans ce cas, les dates d'échéance seront modifiées au décaissement pour tenir compte des jours écoulés entre la date de demande du crédit et la date de décaissement. Cette option est favorable aux crédits avec des périodes de tranche courtes p.ex. "Quotidiennement", "Hebdomadairement" etc.
• Recalculer les dates d'échéance selon la date actuelle de décaissement: Cette option est favorable aux crédits avec des périodes de tranche longues p.ex. "Mensuellement". Dans ce cas, les dates d'échéance seront reportées d'un mois à partir de la date de décaissement. Pour des crédits à taux dégressif (Voir l'option Type de crédit c. à d., Amortissement dégressif ou Solde dégressif escompté), une option supplémentaire s'affichera:
• Recalculer les dates d'échéance et les montants selon la date actuelle de décaissement: C'est parce que les mois comptent différents nombres de jours.

• Remarquez que la modification des dates d'échéance faites à ce niveau annulera toutes les modifications précédentes faites à la demande de crédit dans le menu Crédits\Demande de crédit\Saisie de crédit- partie 1. En plus, si vous avez choisi de mettre à jour automatiquement les dates d'échéance selon les jours ouvrables dans le menu Système\Configuration\Jours ouvrables, le calendrier de remboursement sera également actualisé.

  Mettre toutes les dates d'échéance à une date particulière: Sélectionnez une date particulière à laquelle vous souhaitez que toutes les échéances tombent p.ex. "Le 8ème jour du mois" et puis activez la case à cocher OK. Le calendrier de remboursement sera similaire à l'image suivante:
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• Cliquez sur OK pour retourner à l'écran précédent.

• Sauvegarder: Cliquez sur ce bouton pour effectuer le décaissement du crédit.

Cliquez sur Fermer pour quitter sans décaisser les crédits.

Sujets apparentés

Décaissement automatique de crédits, Fiche de crédit, Rapport de décaissements, Rapport de crédits modifiés.

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